본문은 총 3개 섹션으로 구성돼있으며, 뉴스레터에서는 요약문을 제공합니다. 각 섹션 하단 링크를 통해 시선AI 홈페이지에 게재된 전문을 보실 수 있습니다. 이용에 참고하시기 바랍니다.
Achievement
AI 핀테크 진출 선언…새로운 성장 엔진 본격 가동
시선AI는 지난해 금융·핀테크 기업을 자회사로 둔 솔크홀딩스를 인수하면서, AI 핀테크 사업 진출을 선언한 바 있습니다. 당시 회사는 지분양수도계약을 통해 솔크홀딩스의 지분 99.9%를 인수해 자회사로 편입하면서, 솔크홀딩스의 자회사 투게더앱스와 그 자회사 헬로핀테크까지 연결 편입했는데요. 20억원의 인수 금액은 시선AI가 발행하는 영구 전환사채를 교부해 지급하면서, 현금 유출 없이 재무 부담을 최소화하는 방식으로 금융·핀테크 기업에 대한 그룹 차원의 경영권을 확보하는 데 성공했습니다.
* Except for a few, all visuals shown below were created using AI tools(ImageFX).
솔크홀딩스 그룹 인수 전략의 핵심은 'AI 기술을 접목한 대출 프로세스 혁신'입니다. 시선AI는 자사의 AI 기술과 솔크홀딩스 그룹의 금융 플랫폼을 융합해 보안성과 효율성을 높인 대출 프로세스를 구현하고 AI가 적용된 신개념 온라인투자연계금융업(온투업) 상품을 내놓겠다는 목표입니다. 이는 향후 회사를 업계 최고 수준으로 견인할 게임체인저가 될 것으로 회사는 자신하고 있습니다.
핀테크 업계는 최근 금리 상승과 투자 위축으로 어려움을 겪으며, 이른바 핀테크 혹한기를 지나왔습니다. 이에 대해 세계 3대 전략 컨설팅 기업 중 한 곳인 보스턴컨설팅그룹(BCG)과 글로벌 핀테크 전문 벤처캐피털(VC) QES Investors는 공동 보고서를 통해 글로벌 핀테크 산업이 2022~2023년의 투자 위축기를 지나 새로운 장(New Chapter)에 돌입하고 있다고 전망했습니다.
양 기관은 무조건적 성장 전략(Growth at all costs)이 약화되고, 규제 정비 및 건전한 비즈니스 모델 검증 과정을 거치면서 핀테크 기업들이 지속가능성과 수익성을 기반으로 재도약할 수 있는 환경이 마련되고 있다고 강조했습니다. 또한 2024년이 전환점이 됐다는 설명입니다. 이때 들어 자금 조달과 벨류에이션이 안정됐고 펀더멘털도 빠르게 개선됐습니다.
시선AI는 독자 개발한 AI 얼굴인식 및 생체인증 기술을 온라인 대출 플랫폼에 통합해 차입자의 신원확인과 서류의 진위 검증을 자동화한 AI eKYC(신원확인) 시스템을 개발합니다. 이 시스템은 차입자가 모바일 앱을 통해 본인확인을 수행할 때 시선AI의 얼굴인식 기능을 통해 실시간으로 본인과 신분증 사진을 대조해 부정 사용이나 신분증 위조 여부 등을 판별합니다. 또한 이상행동 탐지 기술을 활용해, 동일 IP에서 다수 계정으로 대출 신청을 하는 등 대출 과정에서의 의심스러운 패턴을 감지해 대출 사기나 부정 이용을 선제적으로 차단합니다. 이를 통해 비대면 대출의 신뢰성과 안전성을 크게 향상시킬 수 있습니다.
AI 기반의 신용평가 및 심사 자동화 시스템을 구축해 신뢰도와 정밀도를 향상시킬 계획입니다. 최근 금융권에서도 AI 신용평가 모델 도입이 가속화되고 있습니다. 시선AI는 투게더앱스와 헬로핀테크가 축적해온 방대한 금융 데이터를 머신러닝 플랫폼을 통해 학습시켜 맞춤형 신용평가 알고리즘을 개발하고 있습니다. 이 알고리즘은 차주의 데이터 프로파일을 종합적으로 분석해 연체 가능성, 적정 금리 및 한도를 자동 산출하게 됩니다. 이를 통해 운영 리스크를 낮추고 업무 효율을 높이는 효과가 기대됩니다.
대출 모집, 실행, 사후관리 단계에도 AI 기반의 RPA(Robotic Process Automation) 시스템을 활용할 것입니다. ▲예컨대 담보물 평가보고서, 재무제표 등 방대한 서류에서 핵심 데이터를 추출하고 요약하는 작업에 생성형 AI를 도입해 심사역의 검토 시간을 획기적으로 단축할 수 있고 ▲대출 실행 후에는 AI가 차주의 상환 스케줄을 모니터링해 기한 도래 시 자동으로 알림을 발송하거나 금리인하 요구권 행사 시점을 고지하는 등 사후관리 업무도 자동화할 수 있습니다. 기존 100명이 처리하던 대출 업무를 단 10명의 인력으로 처리할 수 있는 AI 자동화 시스템을 통해 인력 의존도와 고정비를 낮춰 기존 온투업의 비효율을 근본적으로 개선한다는 목표입니다.
<데이터 출처: The Business Research Company,
'Crypto Lending Platform Market Forecast Reaching $21.33 Billion by 2029 at 18.7% CAGR'>
